La Sociedad Financiera Popular (Sofipo) Nu confirmó que ya recibió la aprobación de su licencia bancaria en México y ahora se convertirá oficialmente en un banco tradicional, pero ¿eso qué significa y cómo afecta a otras instituciones como BBVA y Banamex?
Desde octubre de 2023, Nu solicitó ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) una licencia bancaria para operar como una institución de Banca Múltiple, es decir, en un banco tradicional como lo son BBVA, Banamex, Santander, Banorte, entre otras.
El 24 de abril, Nu finalmente informó que la CNBV avaló su licencia bancaria y se convertirá en la primera Sofipo en México en transformarse en banco.
Licencia bancaria de Nu: ¿Qué significa?
Con la aprobación de su licencia bancaria, Nu ahora ofrecerá una gama más amplia de servicios, productos y beneficios tal como lo ofrecen otros bancos tradicionales.
Una vez que inicie operaciones como banco, Nu prevé integrar beneficios a su oferta rápidamente, como:
- mayores límites de depósito
- incrementos en la cobertura de seguros de depósito 16 veces mayor a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) en lugar del Fondo de Protección de las Sociedades Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores
- introducción de la cuenta de nómina
- productos para pequeñas y medianas empresas (pymes)
- préstamos
¿Nu ya es banco? Todavía no, en este momento ya recibió la aprobación de su licencia bancaria, pero sólo es parte de la primera etapa del proceso para la transición a una institución de banca múltiple.
Antes de oficialmente ser un banco tradicional, Nu deberá completar un riguroso proceso de auditoría por parte de los reguladores para entonces obtener la autorización para inicio de operaciones como una institución bancaria.
Mientras tanto, Nu continuará operando como Sofipo y sus clientes no sufrirán cambios en la experiencia de usuario.
Aunque se espera que cuando Nu se convierta oficialmente en banco, anuncie más productos y servicios.
Licencia bancaria de Nu: ¿Cómo afecta esto a los bancos tradicionales como BBVA y Banamex?
La aprobación de la licencia bancaria de Nu también impacta a los bancos tradicionales como BBVA y Banamex que operan desde hace varios años en México.
Algunos de las principales retos que tendrán bancos como BBVA y Banamex con la licencia bancaria de Nu son:
- Mayor competencia en productos clave
- Atracción de clientes digitales: Nu podría atraer a clientes jóvenes y podría presionar a los bancos tradicionales como BBVA y Banamex a mejorar sus plataformas digitales
- Presión sobre reducir tarifas y comisiones
- Impulso a la innovación tecnológica
- Reconfiguración del mercado bancario: La conversión de Nu en banco podría marcar el inicio de que otras ‘fintechs’ soliciten su licencia bancaria
Licencia bancaria de Nu: ¿En qué se diferencia de bancos como Banamex y BBVA?
Algunas de las principales diferencias entre Nu y otros bancos como Banamex y BBVA son:
- Comisiones y pocos requisitos de apertura:
- La apertura de las cuentas de Nu es 100 por ciento digital, sin comisiones de apertura, manejo de cuenta ni transferencias SPEI; solo requiere INE y selfie en la app;
- el proceso de apertura de bancos tradicionales como BBVA y Banamex suelen pedir más requisitos y en muchas ocasiones se debe acudir a una sucursal
- Rendimientos y ahorro
- Nu cuenta con instrumentos de inversión como las ‘Cajitas’ con mejores rendimientos que muchos de los competidores tradicionales
- Red de cajeros y retiros de efectivo
- Nu no tiene cajeros automáticos propios, por lo que usa cajeros automáticos de terceros que podría implicar alguna comisión
- Bancos tradicionales como BBVA y Banamex sí cuentan con una amplia infraestructura de cajeros automáticos, aunque dependiendo del tipo de cuenta las disposiciones en efectivo podrían ser limitados
- Beneficios y promociones adicionales
- los beneficios de Nu como Sofipo son limitados y por ahora no tiene ningún programa de ‘cashback’
- bancos como BBVA y Banamex manejan programas de puntos o descuentos, así como un sistema de preventas para eventos